今年退休人员养老金是多少_今年的退休养老金价多少
1.什么是黄金定投
2.请根据张先生一家情况制定理财方案:1,家庭财务状况分析2,理财目标分析3,家庭理财建议
3.第一次买基金,月投2000投5-10年,想买股票型或者混合偏股型,2011年8月购买,高手们有什么推荐吗?
美国父母从小教育孩子的独立能力。大部分美国学生在18岁后都要自己支付自己的生活费。如果住在父母家,他们还需要向父母支付一定数额的“租金”。在这种情况下,大部分美国大学生都靠课下打工赚取生活费。尽管美国大学学费十分昂贵,但大学生们很容易就能从银行获取。笔者认识的美国学生中有80%都靠维持学业。因此,美国大学生毕业后挣的第一笔钱通常用来还清助学。
来自丹佛的经济系研究生John介绍说,大学毕业几年后等生活稳定,美国年轻人通常会做一些风险投资,但投入的资金一般很少。以他本人来说,他通常会把钱分成两部分,仅20%用做风险投资,买股票或是基金,剩下的则存入银行保守花销。John今年31岁,刚成家不久。曾在银行工作的他说,美国很多年轻人在投资时通常会考虑自己的“未来价值”。也就是说,他们会综合考虑自己的学识以及经济发展的趋向,从而对自己以后的“赚钱能力”做个估算。估算较高的年轻人更容易做风险投资。
美国经济学家们关于“美国经济将走下坡路”的预言对年轻人的投资信心有一定影响。来自夏威夷27岁的Noel目前正在美国某大学读MBA。他毕业后的打算是管理父母的家族宾馆。他认为,尽管美国经济很稳定,但很快就会走下坡路,因此,他会把钱投资于房产“保值”。
26岁的德国人Andree说,德国年轻人有了“闲钱”后,一般会到银行寻求理财方面的咨询。因为股票的高风险性,德国人并不十分热衷投资股票,大多会把钱投向更保险的债劵。但有趣的是,德国年轻人很少投资比债劵还要保险的房产。Andree认识的所有年轻人中没有一个有房产。他解释说,这样做的原因可能是为了给生活增添更多的可能性,因为有了房产后流动的可能性就会小些。在德国这种社会制度相对健全的国家,居民的保险意识也很强。据Andree介绍,绝大部分的德国年轻人都有养老基金,提前几十年为退休后的日子做打算。
尽管相比美欧,泰国跟中国有地缘亲近,文化方面也有不少相似之处。但泰国年轻人在理财上也有自己的特色。泰国的股票市场在年轻人中并不是十分热门。他们更愿意投资到房产和汽车上。如果投资股票,他们也会倾向于长线,购买大公司的股票,收取分红。J在泰国一家外企工作。24岁的她将大部分的工资花费在吃穿上。今年年初,由于金价走势相当好,她在妈妈的建议下用攒下的钱买了金条。据J讲,投资金条也是泰国年轻人的另一喜好。
什么是黄金定投
交行黄金定投属于低收益理财方式的一种,最低起点每月100元,到期可以兑换金条、金首饰或者现金。?
至于交行的黄金定投,手续费买进是按照定投金额的0.5%计算,到期时按照交易金额的1.5%(现在新的有优惠,是1%)计算,也就是说,如每月定投1000元,买进手续费是5元,卖出最少是15元,12次下来的手续费一共是240元。
如说每月定投1000,规定每月的号定投,那么,每个自然月的1号,系统会自动把你账户里的1000元现金,按照当天上海黄金(国内最权威的黄金)的收盘价格买成金子,如你第一次定投的时候金价是333,那么第一个月,账户就累积了3克金子(1000元除以333元/克),第二月的1号,还是1000元,当时金价如跌了,跌到了300元(都是设,方便计算,黄金的涨跌幅度不会有这么大)。
那么第二个月,就可以买3.33克金子。第三个月还是如此,拿1000元钱按照定投哪天上金所的收盘价格去买金子,累积几克是几克,需最少累积12次,并不要求每个月连续累积,但次数不能低于12次。
如到期时(即定投次数大于等于12次以后),账户累积了40克金子,可根据到期时的金价,兑换成现金、或者兑换成40的金条或者金首饰。
1月份金价较高,1000元只能买3克,第二个月,黄金跌了,买的金子克数反而多了,可以买3.33克。也就是说,黄金涨的时候,兑换现金划算,跌的时候,兑换实物金子划算。黄金最近跌了不少,之前是350左右,周五收盘的时候是321,非常低了,可以出手。
扩展资料:
交行黄金定投也可以叫黄金零存整取。以每月以固定的资金按照上海黄金AU9999的收盘价购买黄金。当合同到期时,客户积累的黄金克数可以按照上海黄金市场价格兑换成现金,或者相应克数的金条、金首饰。
由于购买的黄金是按上海黄金的AU9999价格直接购买,所以中间没有任何手续费用。因此,购买的黄金克数会随金价的波动而变动,这样可以有效降低价格的风险。用定期定额的方式,可以达到强制储蓄,轻松理财的目的。由于可以兑换金条或首饰,也是一种不错的积累黄金方法。
交行黄金定投手续费:购入手续费为交易金额的0.5%,赎回手续费最高为1.5%。
百度百科 ?——黄金定投
请根据张先生一家情况制定理财方案:1,家庭财务状况分析2,理财目标分析3,家庭理财建议
“黄金定投”是以每月固定的资金或固定标的黄金价值进行投资。当合同到期时,客户积累的黄金可以按照黄金市场价格兑换现金,或者相应克数的金条、金首饰。“由于每次投资的金额或重量固定,因此,购买的黄金量随金价的波动而变动,这样可以有效降低价格对于客户投资成本的影响。”我们现在面向投资者提供定期定金额投资的方式,在一段较长时间内以“均价”买入,投资者可以避免在错误的时间进行大额投资的风险。投资者自由决定固定的购买时间,同时不存在购买金条或金币时所需支付的费用。客户既可以选择赎回获得现金,又可以到我们的黄金金实物。强制投资,积少成多 每月按照规划,利用必要生活支出外的闲置资金,强制投资;为长期做积累;积跬步,致千里。 平均成本,无须选时 每月定期入市,分散投资时点,摊薄(平)投资成本。 小钱投资容易参与 般300元即可投资,最低100元起,不会因钱太少而无法投资。 流动快捷,更多便利 急需用钱时,可及时赎回;遇有意外时,可及时退出。 平均收益,稳定回报 长期投资,取高补低,获取市场的平均收益。 “懒人”投资,轻松理财――每月自动扣款,借助专家理财分享经济增长收益。 投资人群 月光族 黄金定投可以“强迫”自己进行投资和积累,攒小钱买大件,为长远生活做准备; 上班族 工作忙碌,没有时间打理投资。黄金定投是“懒人”的投资理财方式,每月收入稳定,小额分批,投资未来。 责任族 中年夫妇既要考虑子女教育,又须为养老做打算。可以把黄金定投做为长期的理财工具,规划子女教育金,退休养老金 投资族 黄金是合适的投资品种,通过定投方式来购买,可以摊低成本,降低风险。 储蓄族 怎样让你的财富增长“跑赢“物价指数是每个人关心的话题,将黄金定投做为总资产配置的一部分是一种有效的方式。去 shgold看看相关操作再深入了解一下!
第一次买基金,月投2000投5-10年,想买股票型或者混合偏股型,2011年8月购买,高手们有什么推荐吗?
理财主要是两个方面,储蓄和风险投资。
1、储蓄。包括活期存款、定期存款、七日存款、购买国债等。其中国债收益最高,时间越久,获利越多。可以考虑买一部分国债和定期存款,作为长期投资和基本的生活保障。
2、风险投资。包括,实物投资和金融理财产品投资。
实物投资:房地产、艺术品、邮票、古玩等,这方面不仅需要有好的投资眼光,还要有资深的鉴赏分辨能力,如果没有这方面建议不要投资。
金融理财产品:股票、基金、外汇、期货、基金定投、分红保险、现货。股票风险较高,加上最近股市一直低迷,经济发展有点通货膨胀,建议去找有实力的证券公司,少投或者不投。基金定投比股票风险低,属于成长性投资,可以每月定投,收益可观,但由于股市盘整决定基金行情好坏,建议适量投资。分红保险,属于稳健型,风险较小,一般是按年分红,收益一般,周期时间较长,如果不急着用钱可以适量投一些。
短期投资主要是外汇、期货、现货。外汇和期货高风险高收入,杠杆比例较大,有的甚至超过1:500,短期收益显著,缺点是风险不容易控制,小资金很容易爆仓,建议尽量少投或者不投。现货可以分为黄金现货和农副产品、能源类现货。黄金现货,国内能做的都是伦敦黄金的代理公司,全天24小时交易,由于金价昂贵,投资门槛也很高,受国际金价和美元汇率等影响,同时要注意我们作为投资者在黄金现货中是买卖合约赚取差价,并不是真的要买黄金,所以也是有风险的,并不是保值的,建议根据自己承受能力适当买一些或者不买。农副产品现货,投资门槛较低,风险小容易控制,20%保证金制度,主要是针对国内商品市场,一般不受国际消息影响,适合初次尝试投资者的短期投资,建议可多投一部分。
任何投资产品没有绝对保值的,理论上都是风险的,只讲收益不谈风险的投资公司都是不切实际的,所以尽可能把风险减小,把收益时间延长,才能稳步盈利,才是正确的投资理财
挑选基金应该说是一门比较成熟的学问,分析的框架也比较完备。,可以从“Platform”、“People”、“Performance”、“Process”四个方面入手。
一、4P选基法
“Platform”是指公司综合平台,这包括公司股东情况、股东与管理层的关系、公司理念、运作架构、公司中长期发展规划、资产管理规模、股票基金规模等方面。这是影响旗下基金业绩最深层次的原因之一。一般而言,股东层变动较大的公司,管理层变动通常较大,并可能影响投研团队的稳定。同时,当股东层与管理层关系处理不好时,往往形成内耗,影响团队士气及进取心。
“People”是指投研团队,主要的是基金经理。这包括基金经理从业经验、敬业精神、职业操守、性格、爱好、公司投研状况 、研究团队情况、研究理念、研究方法等。作为基金的掌舵人,基金经理的表现无疑对基金的未来业绩起着至关重要的作用,同时,基金经理也不是一个人在战斗,其后研究团队的支持,也影响着基金业绩的表现及持久性。
“Process”指公司的流程管理,这包括投资决策流程及执行情况、风控制度及执行情况、重大风险处理流程等。流程管理的实质是公司对风险的控制程度,流程管理规范的公司可能业绩不是最突出的,但不至于犯大错。
“Performance”是指基金的绩效,主要从短、中、长期业绩及相对业绩来考察。当然,一只历史业绩好的基金,未来业绩并不会一定好,但“考高分的学生,下次考高分的概率较大”,业绩是所有因素最终的反映。考察业绩不能唯业绩论,关键在于考察业绩形成的背后原因,并判断这些原因是否发生变化,从而判断基金未来的可能表现。
二、当前选基关注的重点
“4P”很大程度上是一种原则性的方法,是一部“渔经”,而要具体抓住“鱼”,则要靠修行了,需要对“4P”所概括的因素进行深入的挖掘。每一阶段都会有不同的重点。在当前阶段,我认为应该着重关注两类公司旗下基金:
其一是公司基本面发生改变,从而旗下基金业绩发生好转的基金。例如,近年国泰基金公司层面发生较大变化,2008年年初,基金公司投资总监变更为余荣权,又陆续更换了公司的几位副总经理,基金经理也发生变更。今年以来,可以看到国泰公司旗下股票型基金相比前两年业绩发生明显好转。国泰金马稳健、国泰金鹏蓝筹,截止6月30日,今年以来收益率在195只基金中排第20位、40位,而这两只基金在08年、07年都排在同类后列。新世纪公司也属于同样情况,投资总监王卫东上任后,旗下基金业绩整体好转,此类的公司还有交银施罗德等公司。
其二是“白马”型的公司。华夏基金公司的投研实力较强。2007年华夏基金有2只基金在前10名,其它基金成绩皆在前三分之一左右。2008年,6只主动管理型股票型基金均入前20。如果公司层面没有发生剧烈变动,业绩全面下滑的可能性也不大。公司旗下基金虽然不一定都位于前列,但不致于所有基金都排名落后。今年以来,除华夏大盘、华夏复兴等旗下招牌基金表现较好外,能够申购的华夏行业精选业绩亦在同类前1/3。广发基金公司、易方达基金公司、华宝兴业基金公司、泰达荷银基金公司、兴业基金公司等也可积极关注。
教您如何选择基金
投资基金与投资股票、债券和外汇一样,都需要一定的分析方法,但是基金有其自身所存在的特点,导致它与传统渠道的投资方法有着较大的差别。
在介绍基金选择方法之前,有必要先了解与其他投资工具相比,基金都具有哪些特征。
首先,基金具有集合理财、专业管理的特点。基金是将众多投资者的资金集中起来,委托基金管理人进行投资。其次,基金是组合投资,能够分散风险。为降低投资风险,我国《证券投资基金法》规定,基金必须以组合投资的方式进行投资运作,从而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。再者,基金拥有利益共享、风险共担的特点。基金投资者是基金的所有者。基金投资人共同承担亏损的风险,共同分享收益。最后,基金是独立托管,能够保障资金安全。基金管理人只负责基金的投资操作,并不经手基金财产的保管,在一定程度上规避了风险。
基金的种类繁多,可按不同的方式进行分类。根据基金能否随时认购或赎回及转让方式的不同,可分为开放型基金和封闭型基金;根据投资基金的组织形式的不同,可分为公司型基金与契约型基金;根据投资基金投资对象的不同,可分为货币基金、债券基金、股票基金等。
那么,如何选择基金呢?首先要考虑的是自身的投资偏好,对于保守型投资者,可以将80%资金投资于选择债券型或货币型的基金,将20%的资金投资于股票型的品种,这样不仅可以降低投资风险,也可以保障资金的流动性,同时还能保证一定的收益;对于风险承受力比较强的投资者,可以选择将大部分的资金投资于股票型或指数型基金,将少部分用于投资资金流动性较好的货币基金品种。在保证最大收益的同时,还能保持一定的资金流动性。第二,如果我们投资于股票型基金,我们就要考虑到由于基金拥有分散投资等优势,本身就可以将非系统风险较好的分散开,所以在投资时我们考虑的是投资于一个或几个相关行业,而不是像股票一样将目光放在一个或几个公司上。第三,要考虑选择哪个基金公司、哪个基金管理人,选择一家好的基金公司是保证你资产安全的前提,而选择一个成熟的基金管理团队是你资产获利的保障。第四,要在已经筛选出的几只基金中,查看每一只基金,从设立到现在的获利情况和资金投资比例等数值。
在交易过后,你需要保持一个良好的心态。因为从基金所具有的特点来看,它更适合于长线持有,你不能期待它像股票一样一天就给你带来10%的回报。但是,你仍然需要经常关注你所投资的基金,查看它的走势是否如你当初所预想的一样,并且在适当的时候进行基金赎回、获取收益。
为什么我们需要理财?
你是不是常常觉得钱不够用,或存不了钱?同样是领薪水,为什么别人可以很快买了一套房子?而你还是一个“月光光”?
很多人都觉得理财是有钱人的事情,其实不然。钱少的时候更需要理财,才能积少成多。而所谓的“理财”,也只是处理所有和钱相关的事情而已:买东西、付账单等。你无时无刻不在理财。而有规划的理财方式,可帮助你顺利地累积财富。
与此同时,上世纪普遍的理财方式:存定期、买国债等已无法适应环境的变化。好在银行、保险、证券、基金等金融机构不断拓展理财产品的种类,让我们在可承受的风险范围内,有了获取更高回报的可能。知己知彼,百战不殆。一下子面对如此众多的理财工具、如此繁杂的理财信息,对大多数中国人而言,难免有迷失于原始丛林的茫然。越来越多的人在认识到“为什么”之后,开始困惑于“怎么做”。
其实,个人投资理财领域绝无高深之处。这在全世界都是一样的。只要花一点时间学习,一定可以找到适合自己的理财产品。
“有钱并非万能,没钱却万万不能”。所以,从今天起,从现在起,拿起算盘,选择一个适合你的理财工具。
要不然,“你不理财,财不理你”。
股神巴菲特曾说,如果你没有持有一只股票十年的准备,那么,连十分钟都不要持有这只股票。同样,你没有长期持有基金的打算,而把基金作为发财而不是理财的手段,你可能也会最终失望。
买基金数“星星”
截至去年底,国内基金已超过300只。选一只优秀的基金成为基民必做的功课。如何选“秀”?公开的基金业绩排行榜为投资者提供了大量信息,是选基的重要参考。
在公开的基金业绩排行榜中,较为普及的是证券基金研究中心、晨星等机构发布的排行榜。前者每日一次公布在《中国证券报》上,后者每周一公布在晨星公司网站上。这些基金业绩排行榜都会列出过去一周、一个月、三个月、六个月、一年、两年的回报率和排名,这样既能看出一只基金近期的表现,也知道这只基金中长期的表现。
基金在每个评比期间的排名各不相同,到底要以哪一个数字为准呢?
“一般而言,基金在过去六个月以内的回报率属于短期业绩。因此也很难据此推断基金经理团队的能力。建议基民首先还是要看过去较长一段时间的业绩表现,同时也关注近期表现。过去一年的回报率是非常重要的指标。”理财专家指出。
“在基金业绩排行榜中,最简单、直观看出基金表现的办法,就是看星级。”业内人士指出。
“以晨星开放式基金业绩排行榜为例。星级评价的标准是:综合考虑基金的回报率和风险后,给基金打分,再按得分高低给予星级评价,五星级是最高的。”
根据晨星“风险调整后的收益”指标由大到小,前10%被评为五星;接下来22.5%被评为四星;中间35%被评为三星;随后22.5%被评为二星;最后10%被评为一星。“看星级可比较全面地了解一只基金的以往业绩表现,五星级基金无疑是同类基金中的‘好学生’。”
好学生的成绩也可能退步。因此,排行榜也不是万能的,但它给了投资者一个重要的参考。
新基金PK老基金
今年一季度新基金的发行火爆异常。“一般都是一天结束募集,上投摩根更是创下了一天募集900亿的发行神话。”
同时,老基金也纷纷上演拆分大戏,将净值拆分为“1”元,满足基民的“1”元情结。
“一般而言,新基金最大特点是以1元一个基金单位,因此比那些动辄2元以上的老基金‘便宜’很多。”
从基金购买方式来说,新基金发行时属于“认购”,买老基金则属于“申购”,购买新基金一般比老基金费率低一些,认购费率一般为1.2%,申购则多为1.5%甚至更高。
虽然新基金在费率等方面具有优势,但由于还未正式运作,能否成为基金市场的“白马”尚是个未知数。而老基金相比于新基金来说,具有以往投资业绩的参考、稳定的投资风格和投资表现才是值得选择的根本依据。
同时,股市涨幅较大、上涨潜力受影响的时候,不应盲目投资新基金。“因为在股市大幅上涨的情况下,新基金的建仓成本一般比老基金要高,盈利能力自然会受到一定影响。不过,‘牛市不言顶’。无论涨幅有多大,如果股市还有上涨空间,那这时无论买新基金还是老基金都是赚钱的。”业内人士指出。
基金定投:烫平风险的魔杖
时间是烫平波动的最好工具。如果取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的不足,可均衡成本,即定期定额投资法。这是基于克服人性的优柔寡断、追涨杀跌的心理弱点而应运而生的一种投资方法。
投资基金有两种方式:一为“单笔投资”,一为“定期定额”(简称定投)。单笔投资是一次拿出一笔金额,选择适当时点买进基金,并在市场高点时获利了结;定期定额则是指每隔一段时间,通常是每一个月,投资固定金额于固定的基金上,不必在乎进场时点,也不必在意市场价格起伏,时间到了就固定投资。(详情见右下表)
理由之一:分散风险
股市短期波动难以预测,一些新进入的投资者,如果买不对时点,短期就要承受亏损的心理压力。定期定额通过分批买入,虽不能保证买在低点,但保证不买在高点,长期投资之后,只要找一个相对好的时机卖出基金,获利的机会应是很大的。
定期定额是平均成本、长期投资、积少成多的投资方式。因此,开始投资的市场时点并不需要太过在意。一方面无须耗费精神判断时点,另一方面可有效分散风险,所以定期定额又被称为“傻瓜投资术”。
理由之二:聚沙成塔
业内人士介绍说,定期定额投资有点类似银行的“零存整取”。“但不要小看定期定额聚沙成塔的能力,长期投资加上复利的魔力。如能早日开始,每个月500元就可帮人储备起养老基金。”
设大华(化名)从20岁起,就每个月固定投资500元在基金上,每年投入本金6000元,连续投资6年后停止扣款,让本金继续增值。定以国内股市过去17年平均回报率12%计算,到60岁大华退休时,他30岁之前投入的3.6万元连本带利已累积了260万元。当然,如大华没停止扣款,这个数字将是520万元。
通过定期定额投资,父母可为孩子储备长期的教育费用,单身贵族可为自己准备买房基金,甜蜜的恋人也可帮彼此储蓄养老基金,辛苦的上班族可积累出国旅游资金。
本报记者 何燕
五步!搞掂投“基”
A设定投资目标
基金投资是理财,而理财的目的在于满足生活需求,提高生活质量。把基金投资与人生各阶段的理财目标结合在一起,能帮助我们对投资过程进行有效规划。
投资目标应尽可能量化。例如:希望45岁时能买一幢价值200万元的房产、为儿子准备30万元的出国留学教育金等等。这些目标可划分为短、中、长期目标,不同投资目标应有先后次序,以便于逐一规划。
一般来说,在既定的投资目标下,如果准备时间不长,就必须提高投资金额;如果投资期间拉长,那么投资金额就可相应的降低。
B诊断财务状况
大部分投资目标,尤其是中长期目标的实现,都是通过投资风险资产来积累财富。进行风险资产组合规划之前,应断自身财务状况。
通过分析家庭现有的资产、收入和负担,明确到底有多少“闲钱”可用来买基金,将投资的亏损风险控制在个人和家庭能够承受的范围之内。
您只需制作两张简单的家庭财务报表,列出您或家庭的当前资产、负债、收入等所有与钱有关的资料。这样,财务状况就清楚地呈现在您面前了。
例如,独身、30岁的外企职员小明的个人财务报表。(右表)
根据小明当前的收入、支出情况进行分析,银行定期存款能够满足3-6个月的生活费支出。在短期没有重大资金支出的情况下,可考虑把部分的活期存款用于基金投资。万一这笔投资出现亏损,也不至于影响到正常生活,年轻人来日方长,只要坚持投资,短期的亏损一般可以弥补回来。
C认清风险偏好
有了目标,也知道了可投入的资金、期限,接下来就是选择合适的基金品种。以小明为例,定他的远期目标是30年内积累300万元的养老金。每个月投资相同的金额,如果选择年收益率是4%的投资工具,则每个月要投资4457元;如果年收益率是8%,每个月要投资2206元;如果年收益率达到12%,则每个月投资额就下降至1035元。
当然,并不是收益率越高的基金品种就越好,还要看是不是适合自己,自身风险偏好是必须要考虑的因素。
一般来说,风险偏好越高,投资目标达成的期限越长,相应投资工具的风险可以越高,预期的收益率也就越高。如果您对自己的风险偏好还不十分了解,可到银行、基金公司的理财柜台做一下风险偏好的测试,看看自己属于激进型、稳健型还是保守型投资者。
小明在基金公司理财柜台做了“投资者风险偏好测试”,根据测试结果,小明属于稳健型的投资者,不满足于银行存款利息,渴望有一定的投资收益,但又不愿承受较大的风险,能够承受的最大投资亏损不超过本金的10%。
D选择基金品种
不同的基金品种,决定了不同的预期风险收益水平。如果是股票基金,根据海外长期经验,可预期的年平均收益率是10%~15%,收益率虽然高出好多,但有亏损风险。对于稳健型的投资者,可考虑通过组合投资降低风险,如50%的股票基金、50%的债券基金。
结合小明的投资目标、可投入资金以及自身风险偏好,决定取股票基金60%、固定收益工具40%的资产分配。这个投资组合的中长期预期年收益率6%~9%,如果碰到股市不好的年份,估计损失可达到总资产的10%,但还能承担。
在大类的资产分配决定以后,接下来就该挑选出信誉良好、中长期业绩出色的基金。选择股票基金的时候,小明取了先选公司后选基金的方法——先选出过去一年旗下股票基金平均业绩位居前10名的基金公司,再从这些公司旗下的总共30只股票基金中选出过去两年同类排名在前1/3的基金,将范围缩小到12只基金,最后从中选取了波动幅度最小的A基金。
E拟定投资步骤
确定投资对象之后,该付诸行动了。在投资股票基金的时候,最好不要一次大量买进,避免不必要的损失。可考虑将总投资金额分成三四份,每个月进场一次。这种分散入场的方式,可减少所有资金全部买在市场高点的风险。如果你更小心,或者要投资的金额巨大,甚至可以多分几份,用一年的时间逐步完成投资组合。
小明先拿出6000元来买A基金,分三批买入。第一次单笔买入2000元,其余4000元先买入同一公司的货币市场基金,一个月后再分两次转换成A基金。
在单笔投资的同时,小明还办理了定期定额投资A基金。每个月投入1000元,以过去30年美国标准普尔500指数年平均回报率12%计算,小明通过定期定额30年积累300万元养老金的目标是可以实现的。本报记者 何燕
股票基金大不同
去年底基金的高收益,让基金轰轰烈烈地火了一把。而今年,大家则更多地将目光投向了股市,每天直线上涨的数就是证明。
基金和股票一样,都属于大众投资工具,也都可预期较高的回报率。但从投资运作、资金门槛、风险水平三个方面来看,还是有很大的不同。
自己操作VS专家理财
与个人投资股票不同,投资基金,是将钱交给基金公司的基金经理来运用管理,所得到的利润是由所有基金投资人共同分享、亏损共同分担的一种投资工具。
基金的背后是一个专业化的投资研究团队,基金投资是建立在专业基本面研究、计算、分析基础上的决策,在这方面基金的确比个人投资者具有优势。
虽然个人投资基金和投资股票都要自负盈亏,但投资基金通过专家操作,可省去个人花费心思研究个股与选股的困扰,投资的重点是比较基金中长期业绩表现以及基金公司的专业背景,进而选择适合自己的基金。
高门槛VS低门槛
基金投资者可以用很少的资金进入广阔的投资市场。
以国内开放式基金而言,单笔申购最低金额通常只要1000元,而定期定额的投资方式则每次只需投资500元以上,与投资股票动辄上万元相比,投资金额的负担较轻。
同时,基金投资对专业技能、时间要求低。
集中投资VS分散投资
基金投资范围比个人投资股票更广,能分散风险。
由于基金是汇聚众多投资人的资金而成,资产规模庞大,因此能比个人投资股票进行更大范围的资产配置。在基金的一篮子投资组合里,可将资金投资于30至100只股票,而个人投资股票往往仅限于五六只股票,相比之下,投资基金风险相对分散。
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