央行最新资金价格走势_央行最新资金价格

1.央行房贷最新消息

2.人民币贷款利率表最新央行

3.央行宣布降准，告诉我们9大信息

4.2022年央行投入多少资金热议

5.央行宣布降准0.5个百分点 ，释放长期资金约多少？

银行贷款利息是多少

我们的日常生活跟银行息息相关，可以说是每天都在跟银行打交道。大到买车买房，小到每一笔小花销都要从银行走账。我们天天跟银行接触，但是真的到了要贷款的时候，却对银行的贷款利息并不了解，每个月要还多少钱是每个借贷人关心的事情。因为每个银行的贷款利息都是不一样的，那么我们在贷款的时候也要提前做好功课，了解银行的贷款利息才行。那么接下来我们一起来看一下各个银行贷款利息是多少。

目前央行将利率制定为一年期基准利率4.35%，1-3年（含3年）是4.75%，3-5年（含5年）是4.75%，5-30年（含30年）是4.90%。

目前我国银行的贷款利息是由中国人民银行制定基准利率，然后各大银行在此基准上按照规定的幅度上下浮动。其中，商业银行、城市信用社等金融机构的浮动区间在0.9%至1.7%之间，意思就是说央行允许各大银行在基准利率的基础上最高上浮幅度为70%，下浮幅度为10%。因为银行贷款的利息是根据利息率来计算的，而每个银行的利息率和贷款额度都不一样，所以在利息上也有着不同。

银行总共有三种贷款方式，分别是抵押贷款，信用贷款，商业贷款，因为贷款的条件不一样，所以利息率和利息也不一样。

抵押贷款：

1.抵押贷款用于企业经营

贷款额度一般可以申请到房产评估值的七成。贷款的利率要以银行的政策和借款人的条件在央行基准利率上上浮20%以上。贷款年限一般规定为5年。

2.抵押贷款用于个人消费

如果抵押贷款用来作为个人消费，那么贷款的利率可以在央行的基准利率上上浮10%。这样用来抵押的资产一般抵押年限是10年。

3.抵押贷款用于买房

如果抵押贷款借款人是用来购房，那么银行的贷款利率是原来基准利率的1.1倍。贷款的时间也从原来的20年减少至10年。

在办理抵押贷款的时候，借款人的借款年限是跟自身的资质是有一定的关系的，如果个人信用好，还款能力强，那么他的贷款额度就越高。

信用贷款：

一般信用贷款的利息要比其它贷款方式的利息要高，因为信用贷款是无抵押的贷款，相对来说手续比较简单，门槛也比较低，所以利息也要比普通贷款要高。目前各大银行的无抵押信用贷款利率都是在央行基准利率上上浮，至少上浮30%，以贷款5年来计算，在4.35%的基础上上浮30%，那么5年的利率大约是6.18%。我们在贷款的时候要计算好每个月的还款金额，看自己是不是可以承担。

如果信用贷款是用于个人消费、比如旅游、日常消费、以及耐用品的消费，大家可以选择建行、交行等公积金信用联名贷等贷款额度小且利息也比较低的贷款产品，如果我们信用贷款是用于装修、买车或者其它一些对资金需求很大的消费，大家可以选择贷款额度高，利息较低且贷款期限较长的信用贷产品。

不过需要注意的是影响信用贷的因素有很多，包括借款的信用请款，资产情况以及还款能力等。

商业贷款：

商业贷款又名“个人住房贷款”，购房者在买房时缴纳了首付，然后每月向银行支付一定的本金和利息。商业贷款在1年或1年以上，年利率为4.35%，1到5年（含）5年，年利率是4.75%，5年以上年利率为4.90%。公积金贷款在1年以下，税率为2.75%，1-3年为2.75%，3-5年为2.75%，5年以上则为3.25%。受限购限贷政策影响，各大银行对首套房贷款利率调整力度不同。据统计，一般首套房的平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%，二套房上浮10%-30%，公积金贷款利率上浮10%。

总的来说，银行贷款的利息是根据利息率来计算的，而每个银行的利息率和贷款额度都不一样，所以在利息上也有着不同。央行制定的贷款基准年利率是4.35%，1-3年的利率是4.75%，3-5年的利率为4.75%，5-30年的利率是4.90%。各大银行在基准利率的基础上按照合理的幅度进行上下浮动，也就是说最高上浮幅度为70%，下浮幅度为10%。以上就是我对银行贷款利息是多少的回答，希望能帮到你。

央行贷款基准利率

中国人民银行贷款基准利率：(1)短期贷款：一年以内(含一年)调整后利率为4.35。(2)中长期贷款：一至五年(含五年)调整后利率为4.75；五年以上调整后利率为4.90。(3)个人住房公积金贷款：五年以下(含五年)调整后利率为2.75；五年以上调整后利率为3.25。

为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LP)形成机制，现就有关事宜公告如下：

一、自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

二、贷款市场报价利率报价行应于每月20日(遇节假日顺延)9时前，按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。

三、为提高贷款市场报价利率的代表性，贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，此次由10家扩大至18家，今后定期评估调整。

四、将贷款市场报价利率由原有1年期一个期限品种扩大至1年期和5年期以上两个期限品种。银行的1年期和5年期以上贷款参照相应期限的贷款市场报价利率定价，1年期以内、1年至5年期贷款利率由银行自主选择参考的期限品种定价。

五、自即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。

六、中国人民银行将指导市场利率定价自律机制加强对贷款市场报价利率的监督管理，对报价行的报价质量进行考核，督促各银行运用贷款市场报价利率定价，严肃处理银行协同设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违规行为。中国人民银行将银行的贷款市场报价利率应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA)。

法律依据：

根据《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

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2022年银行贷款利率是多少

_2022年最新中国人民银行贷款市场报价利率（lpr）：

2022年9月20日更新：

2022年9月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

注：以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

2022年8月22日更新：

2022年8月22日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

2022年7月20日 更新 ：

2022年7月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。

2022年6月20日 更新：

2022年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。

2022年5月20日 更新：

2022年5月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。

2022年4月20日 更新：

2022年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。

2022年3月21日 更新：

2022年3月21日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。

2022年2月21日 更新：

2022年2月21日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。

2022年1月20日 更新：

2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。

国家银行贷款利率是多少

截止到2019年12月，中国人民银行规定，一年以内（含一年）短期贷款基准利率为4.35%，中长期贷款一至五年(含五年)利率为4.75%，五年以上利率为4.9%；个人公积金住房贷款五年以下(含五年)为2.75%，五年以上为3.25%。

我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动，不同银行、不同地区的贷款利率都会有所不同。

扩展资料

截止到2019年12月，目前活期存款的基准利率是0.35%，三个月定期存款利率为1.1%，六个月定期存款利率为1.3%，一年定期存款利率为1.5%，两年定期存款利率为2.1%，三年定期存款利率为2.75%，五年定期存款利率为2.75%，各银行可在此基础上，按照各自的情况进行调整。

以中国农业银行为例，2019年中国农业银行定期存款利率如下：三个月利率为：1.43%；六个月利率为：1.69%；一年期利率为：1.95%；二年期利率为2.73%；三年期利率为：3.30%；五年期利率为：3.58%。（截止到2019年12月8日）

央行房贷最新消息

定期整存整取利息是412.5元。不同银行的存款利率是不同的，但都是依据央行的基准利率而制定。实际执行中的存款利率会有所浮动，以中国人民银行为例分析：

2021年中国人民银行公布的3年整存整取的利率为：2.75%。整存零取，零存整取，存本取息的利率为：1.3%。银行利息计算公式：利息=本金×利率×存款期限。

3年中国人民银行整存整取的利息=5000×2.75%×3=412.5元。

3年中国人民银行整存零取，零存整取，存本取息的利息=5000×1.3%×3=195元。

利息作为资金的使用价格在市场经济运行中起着十分重要的作用，主要表现为以下几个方面：

影响企业行为的功能

利息作为企业的资金占用成本已直接影响企业经济效益水平的高低。企业为降低成本、增进效益，就要千方百计减少资金占压量，同时在筹资过程中对各种资金筹集方式进行成本比较。全社会的企业若将利息支出的节约作为一种普遍的行为模式，那么，经济成长的效率也肯定会提高。

影响居民资产选择行为的功能

在中国居民实际收入水平不断提高、储蓄比率日益加大的条件下，出现了资产选择行为，金融工具的增多为居民的资产选择行为提供了客观基础，而利息收入则是居民资产选择行为的主要诱因。居民部门重视利息收入并自发地产生资产选择行为，无论对宏观经济调控还是对微观基础的重新构造都产生了不容忽视的影响。从中国目前的情况看，高储蓄率已成为中国经济的一大特征，这为经济高速增长提供了坚实的资金基础，而居民在利息收入诱因下做出的种种资产选择行为又为实现各项宏观调控做出了贡献。

影响因素

利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。

利息的计算公式为：利息=本金X 利息率 X存款期限

人民币贷款利率表最新央行

作者杨志金，孔，

编 辑丨曾芳，林曦，江佩佩

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年10月20日，贷款市场报价利率(LPR)一年期为3.65%，五年期及以上为4.3%。以上LPR有效期至下一个LPR发布。

由于9月份存款利率下降，市场预计10月份5年期LPR可能会单边下调，但LPR最终保持不变。

原因是：

一是10月MLF利率维持不变；

其次，有效信贷需求在9月份有所回升，因此没有必要再次下调LPR。

第三，在新的利率传导机制下，9月下调存款利率的目的主要是为了保持利差稳定；

此前，首套房利率下限为5年期LPR减20BP。央行最新通知显示，10月以来，包括武汉、天津在内的多个城市将首套房利率下限调整为5年期LPR负40BP左右。在此背景下，虽然10月LPR不变，但很多城市的首套房贷利率仍会下降，很多地方的首套房贷利率已经进入“第三时代”。

LPR为什么不改变？

2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。改革后的LPR将于每月20日(遇节假日顺延)由报价银行按照最优质客户的贷款利率，在公开市场操作利率(主要参考中期借贷便利的MLF利率)基础上加点报价。

MLF利率是央行的中期政策利率，代表银行体系从央行获得中期基础货币的边际资金成本；上涨幅度主要取决于各家银行的资金成本、市场供求、风险溢价等因素。简而言之，LPR等于MLF利差。

10月17日上午，央行宣布，为保持银行体系流动性合理充裕，2023年10月17日，中国人民银行开展了5000亿元中期贷款便利(MLF)操作和20亿元公开市场逆回购操作，充分满足了金融机构需求。MLF期限为一年，操作利率为2.75%，与上次持平。

LPR利率与多边基金利率挂钩。在MLF利率没有调整的背景下，10月LPR报价的定价基础没有变化。意味着10月LPR大概率不变。

其次，9月份金融数据明显好转，信贷有效需求上升，无需再次下调LPR。“9月份金融数据反映出国内救企稳增长政策效果明显，实体经济融资需求明显改善，货币环境保持适度宽松，继续为经济提供有力支撑。数据还显示居民中长期贷款边际改善，反映楼市销售出现触底迹象。”光大银行金融市场部宏观研究员周说。

央行10月11日公布的数据显示，9月份社会融资增量为3.53万亿元，比上年同期多增6274亿元，市场预期仅为2.8万亿元。在9月信贷标准下，当月人民币贷款增加2.47万亿元，同比多增8100亿元，总量明显改善。虽然分类，但公司部门贷款，尤其是中长期贷款，是支撑信贷高增长的主力军。总体来看，9月份信贷需求接替国债，成为社会融资增量的支撑项。信贷结构也明显改善，实体经济融资需求回升。

此前，由于9月存款利率下调，部分市场人士认为10月份5年期LPR存在单边下调的可能性。例如，在今年4月下旬下调存款利率后，5月份5年期LPR单边下调15BP，但1年期LPR保持不变。

9月15日，五大行存款利率下调。其中，活期利率下调5BP；三年期整存整取存款和wi

央行数据显示，自LPR改革以来，企业贷款利率已从2019年7月的5.32%降至2023年8月的4.05%，为有统计以来的最低水平。从新增贷款利率来看，央行二季度货币政策报告显示，6月份企业贷款加权平均利率为4.16%，个人住房贷款加权平均利率为4.62%。

一般来说，个人住房贷款的风险低于企业贷款，而前者高于后者主要是因为需要严控房地产。但目前房地产市场疲软，有必要通过单方面降低5年期LPR来进一步降低住房贷款利率。不过，9月底，央行已经允许部分地区降低或取消首套房贷利率下限。有的地方首套房贷利率已经低于4%，降低五年LPR的必要性降低。

9月29日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，决定阶段性调整差别化住房信贷政策：对2023年6-8月新建商品住房销售价格环比、同月连续下降的城市，2023年底前，阶段性放宽首套商业性个人住房贷款利率下限，2023年底可自主维持、下调或取消当地首套新增住房贷款利率下限。

调整前，首套房商业贷款利率下限为5年期LPR减20BP，为4.1%。此次调整为房贷利率的进一步探索开辟了道路。在一些地方甚至一些强二线城市，首套房贷利率已经超过4%，进入“第三时代”。

截至10月

19日，贝壳研究院监测范围内已有石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10个城市首套房贷利率降至3字头。

二线城市中，昆明首套房贷利率降至3.95%，武汉、天津和贵阳首套房贷利率降至3.9%，石家庄首套房贷利率降至3.8%。三四线城市中，清远首套利率最低，已降至3.7%。

符合阶段性定向降息政策的城市中，目前仍有包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平，后期不排除有回调空间。

除商贷利率外，各地公积金利率也纷纷下调。

自2023年10月1日起，央行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。随后，各城市纷纷跟进下调公积金贷款利率。

整体来看，据贝壳研究院监测，103个重点城市10月首套房、二套房的房贷主流利率指数环比继续下行，首套房贷主流利率平均为4.12%，较上月下降3个基点；二套房贷平均利率为4.91%，与上月持平，较去年最高点分别回落162BP和109BP。

10月银行放款周期为26天，与上月基本持平，其中一线城市平均放款周期为30天，二线城市平均放款周期均为24天，三线城市平均放款周期为26天。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，阶段性首套房贷降息结合放松限购、限贷，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，房贷低利率时代开启，对于四季度楼市行情提振的作用确实会比较明显。就目前看，3.9%的利率是最合适的。当然一些压力比较大的城市，商业银行也会继续进行调整，但要调整至3.7%，还需要点时间。

“从国内物价温和可控、政策空间足，银行盈利整体表现良好，资产质量稳健等方面看，LPR仍有调降空间。但未来调整需要根据宏观经济复苏、实体经济融资和银行息差压力整体情况而定。”周茂华表示。

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相关问答：河北房贷利率2022最新利率表 河北银行2023年最新贷款利率.项 目 年利率（%）一、短期贷款 六个月以内（含六个月） 4.35六个月至一年（含一年） 4.35二、中长期贷款 一年至三年（含三年） 4.75三年至五年（含五年） 4.75五年以上 4.90三、个人住房公积金贷款 五年以下（含五年） 2.75五年以上 3.25：利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率指一定时期内利息额与借贷资金额的比率，通常以一年期利息与本金的百分比计算。它是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素。基本释义利率（interest rate），就表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。经济学家一直在致力于寻找一套能够完全解释利率结构和变化的理论。利率通常由国家的中央银行控制，在美国由联邦储备委员会管理。至今，所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。当经济过热、通货膨胀上升时，便提高利率、收紧信贷；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，便会把利率适当地调低。因此，利率是重要的基本经济因素之一。利率是经济学中一个重要的金融变量，几乎所有的金融现象、金融资产均与利率有着或多或少的联系。当前，世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控，利率政策已成为各国中央银行调控货币供求，进而调控经济的主要手段，利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。合理的利率，对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义，而合理利率的计算方法是我们关心的问题。利率影响利息率的高低，影响利息率的因素，主要有资本的边际生产力或资本的供求关系。此外还有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。利息率政策是西方宏观货币政策的主要措施，政府为了干预经济，可通过变动利息率的办法来间接调节国内通货膨胀水平。在萧条时期，降低利息率，扩大货币供应，刺激经济发展。在膨胀时期，提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。所以，利率对我们的生活有很大的影响。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。

央行宣布降准，告诉我们9大信息

银行现在贷款利率是多少

一至三年(含三年)的贷款利率为4.75%，五年以上的贷款利率为4.9%。

贷款，意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展。

人民银行贷款利率2021最新利率表

2021年最新银行贷款基准利率表：六个月利率为4.35，一年利率为4.75，一至五年利率为4.9；公积金贷款：五年以下（含五年）利率为2.75，五年以上利率为3，央行短期贷款年利率为4.35，中长期贷款年利率为4.75；工商银行、农业银行建设银行的短期贷款年利率，中长期贷款年利率都与其一样。并且自2021年4月1日起，新申请住房公积金贷款的职工，购买第二套自住住房贷款利率按照同期首套住房公积金贷款利率上浮1.1倍执行。

一、2021年9月最新存贷款基准利率：2021年9月份最新银行利率、最新银行存贷款利率调整一览，自2015年9月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。

其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。

二、自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。

三、贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

四、一般贷款机构对借款人提供了还款宽限期，借款人发现自己有逾期情况后，只要在宽限期内还清欠款就不会影响个人信用记录。如果超过还款宽限期，借款逾期记录可能会被上传至央行征信中心数据库。

是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息的本质都是不会改变的。总体来看，等额本息是会比等额本金多付一点利息，但前提是贷足了年限。

看似银行都收回了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼了资金，降低经营成本在这一点上是有利于风险系数的低。在实际操作过程中，等额本息更利于借款人的掌握，方便还款。

国家银行贷款利率是多少

截止到2019年12月，中国人民银行规定，一年以内（含一年）短期贷款基准利率为4.35%，中长期贷款一至五年(含五年)利率为4.75%，五年以上利率为4.9%；个人公积金住房贷款五年以下(含五年)为2.75%，五年以上为3.25%。

我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动，不同银行、不同地区的贷款利率都会有所不同。

扩展资料

截止到2019年12月，目前活期存款的基准利率是0.35%，三个月定期存款利率为1.1%，六个月定期存款利率为1.3%，一年定期存款利率为1.5%，两年定期存款利率为2.1%，三年定期存款利率为2.75%，五年定期存款利率为2.75%，各银行可在此基础上，按照各自的情况进行调整。

以中国农业银行为例，2019年中国农业银行定期存款利率如下：三个月利率为：1.43%；六个月利率为：1.69%；一年期利率为：1.95%；二年期利率为2.73%；三年期利率为：3.30%；五年期利率为：3.58%。（截止到2019年12月8日）

2022年央行投入多少资金热议

今天（7月9日）下午5点，央行宣布： 于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。

央行有关负责人表示：

总的来看，央行此次降准仍出乎意料，并不像此前市场预期的是定向降准或置换MLF降准。意义重大。

一、什么是降准？

降准的全称是降低法定存款准备金率。意思是央行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存央行的法定准备金占其存款总额的比率。

举个例子：

甲在A银行存款100块人民币，存期一年，存款利率1.7%。银行从甲那借来了100块钱，会拿去贷款，贷款一年银行利率可以拿到4%，所以我们在银行存款一年，银行赚了100（4%-1.7%）的差价。

但是实际情况中，银行拿到100块钱不可能全部拿去贷款，一是留一定的备付金，以防各种意外。二是央行要求商业银行每吸收一笔存款，需要留存一定比例到央行账户，这笔留存款的资金就是法定存款准备金。过去，我国大型银行存款准备金率达到过21%。也就是说我们在银行存100块钱，银行需要拿出21块钱存款央行账户。

这21块钱是法定存款准备金，也是商业银行自有资产，只是暂时不能使用。

法定存款准备金的目的：1、控制风险。我们的存款都是在商业银行，作为企业肯定想多赚点，比如拿到了100块钱存款，会想着把全部的100块钱拿去贷款，但这样一来，银行没有任何流动资金，随时会发生危机。这个道理和你还月供一样，你每月的月供是1万，而你收入也是一万，万一生病了哪来的钱就医？

2、流动性控制的需要。存款准备金率高一点，商业银行可贷款的资金就少一点，市场流动性也降低；存款准备金低一点，商业银行可贷款的资金就多一点，市场流动资金也变得多一点。所以存款准备金率变动往往是央行进行货币调节的重要方式。

二、降准的原因是什么？

1、引导实际贷款利率下降，降低实体经济特别是中小企业受到大宗商品涨价上涨带来的冲击。

2、6月份的物价数据回落给这次降准提供了空间。6月份，全国居民消费价格（CPI）同比上涨1.1%，上月是1.2%。6月份，全国工业生产者出厂价格（PPI）同比上涨8.8%，上月是9.0%。

可见，CPI依然在低位，且上涨压力不大（今年CPI控制目标是3%左右）。PPI则出现见顶的迹象，说明之前监管层稳价举措见到了成效。

三、降准和降息的关系是什么？

简单理解，降准是投放货币，降息是降低资金的价格。降准降息是央行最猛烈的货币政策工具。

1、降准意味着商业银行可以解冻在央行里的部分资金，流动资金增加、基础货币增加。基础货币通过在金融体系的反复流转可以产生数倍的广义货币（M2）。

广义货币（M2）是 社会 上存款、现金的总和，可以理解为 社会 上钱的总量。

2、降息分为两个层面，一是降低存款基准利率，二是降低贷款基准利率。我们的存款基准利率自2015年以来没有变动过，目前一年期存款基准利率是1.5%。我国目前的贷款基准利率是贷款市场报价利率(LPR)，目前一年期LPR利率是3.85%。最近一次调整是2020年4月。

四、本次降准可以创造多少货币？

此次降准释放长期资金约1万亿元，1万亿可以约等于基础货币。

广义货币（M2）=基础货币 货币乘数

目前的货币乘数应该是7倍左右，也就是说理论上可以创造数万亿M2。

五、当前全球其它主要国家的货币政策走势

当前全球主要国家货币政策趋于收紧。

美国： 6月17日，美联储议息会议中宣布，将超额准备金利率（IOER）上调至0.15%，之前为0.10%。将隔夜逆回购利率上调至0.05%，之前为0.00%。

接下来，美联储正式结束量化宽松并加息将只是时间问题

日本： 近期，消息，日本央行宣布削减下一季度的购债目标，并将开始发布季度购债计划。

欧洲： 欧洲央行目前未见有行动，但有欧洲央行官员料紧急买债计划或明年首季结束。

除此之外，多个新兴经济体已经提早加息。一季度，土耳其、乌克兰、俄罗斯央行则分别加息 200 个、50 个和 25 个基点。6月份巴西加息宣布加息75个基点。

六、今年中国会加息吗？

此次降准后央行今年下半年几乎不可能加息了。

现在的考虑点是本月20号公布的最新LPR时是否会下调（贷款降息）。

LPR利率主要受两方面因素影响，MLF利率和银行综合成本。

即：LPR利率=MLF利率+银行综合成本

1、MLF利率是政策利率，由央行确定，一般每月15号公布，目前来看，本月15号的MLF利率应该不会调整。

2、银行综合成本。银行主要是资金成本，主要是两方面，一是存款利率，存款利率越高银行资金成本越大。6月份，监管层对存款利率自律上限进行了优化，整体的存款利率有所下调。二是商业银行从央行拿到的资金成本。此前商业银行从央行拿到资金主要方式是以优质债券作为抵押，借入资金并支付给央行利息（逆回购或MLF操作）。而降准投放的资金是长期的，没有利息的。

所以降准后商业银行的资金成本会降低。理论上有助于降低LPR利率。

个人房贷、企业贷款等实际利率一般会参考LPR定价，如果LPR利率下调，理论上实际利率也会下调。

七、当前我国法定存款准备金率是多少？

央行对不同的商业银行执行不同的法定存款准备金率。总的框架是三档两优。

第一档：工农中建交和邮政储蓄银行六大商业银行

第二档：股份制商业银行和城市商业银行及部分规模较大的农村商业银行

第三档：县域农商行等农村金融机构

（表格数据并非最新，仅供参考）

两优是普惠金融定向降准政策和贷款比例考核政策。两优的意思是在原来的基础上享受0.5%-1.5%的法定存款准备金率优惠。

八、央行降准与资产负债表的关系是什么？

在美国，货币投放主要通过扩表（扩大资产负债表规模）。新冠疫情后美联储的这一波量化宽松主要表现为：放水（扩大资产负债表）、降息。

扩表的意思是美联储用美元从市场上购入优质债券，最后市场上的货币增加（基础货币），美联储资产增加（债券规模增加）。即美联储扩表的过程就是投放货币的过程。

而中国央行则不一样。央行降准后，法定存款准备金会有部分转化成超额存款准备金，超额存款准备金是商业银行可以自由支配的资金。但法定存款准备金和超额存款准备金都属于金融性公司存款，它们之间的变动不会增加金融性公司存款，也就不会增加央行的负债或资产。

所以，央行降准，可以给市场投放货币，但不会增加资产负债表规模。

九、央行降准的影响

1、银行：央行降准后第一利好是银行，因为商业银行资金成本降低了。当然这里的资金是成本价，而银行贷款给个人和企业则是销售价，央行让银行成本价降的目的最终还是希望降低销售价。央行负责人表示： 此次降准降低金融机构资金成本每年约130亿元，通过金融机构传导可促进降低 社会 综合融资成本。

对于股市楼市则维持此前看法：

2、经过此前金融政策（房贷收紧、房贷加息）以及房地产调控加码，甚至今年可能试点房地产税，房地产已经明显降温，特别是二手房，已经闻到了降价的味道。降准，一些业主可能有所激动，捂盘的动力增加，但拉长来看，降准的利好对楼市的影响有限，资金仍比较难进入楼市。当下，房价不能过热成为共识，未来楼市如果升温肯定会迎来更大的调控。

3、股市可能比预想的略好一些。我之前对2021年股市的判断是不会有大行情，操作难度很大，赚钱效应不高，现在看法依然没变，只是说未来可能比预想的略好一些。

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央行宣布降准0.5个百分点 ，释放长期资金约多少？

新华网北京5月9日电（记者吉宁）记者从中国人民银行营业管理部获悉，为落实上级单位部署，加大金融对市场主体的纾困支持力度，该单位出台《金融支持抗疫纾困和经济社会发展专项行动方案》，提出2022年力争在北京地区发放央行政策性资金不低于1500亿元，引导撬动更大力度的信贷投放。

方案明确提出，中国人民银行营业管理部等部门联合北京市区各行业主管部门建立餐饮、零售、旅游、交通运输等行业小微企业和个体工商户融资需求名单，引导金融机构主动对接服务；引导金融机构做好延期还本付息政策接续，对受疫情影响的困难企业不盲目惜贷、抽贷、断贷、压贷；扩大房地产开发贷款供给，支持金融机构区分项目风险与企业集团风险，对优质房地产项目不盲目抽贷、断贷、压贷，做好重点房企风险处置项目并购金融服务。

在民生物资等方面，方案提出金融部门设立能源保供专项再贴现，面向能源类企业提供50亿元专项额度；将“京绿通”再贴现专项产品额度由20亿元提升至50亿元，加大对绿色发展领域的金融支持；将“京农融”再贷款专项产品额度由50亿元提升至100亿元，重点强化对粮食等重要农产品全产业链信贷支持。

中国人民银行营业管理部相关负责人表示，还将不断完善长效机制，及时解决政策落地的痛点难点，主动呼应金融机构和市场主体的合理诉求，确保各项金融政策及时惠及市场主体。（参与采写：傅焕然）

央行宣布降准0.5个百分点，释放长期资金约1万亿。

为支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降，中国人民银行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。

今年以来部分大宗商品价格持续上涨，一些小微企业面临成本上升等经营困难，中国坚持货币政策的稳定性、有效性，不搞大水漫灌，而是精准发力，加大对小微企业的支持力度。

下一步，中国人民银行将继续实施稳健的货币政策，坚持稳字当头，保持流动性合理充裕，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配，搞好跨周期设计，支持中小企业、绿色发展、科技创新，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

此次降准并不意味着稳健货币政策取向发生改变：

2020年应对疫情时人民银行坚持实施正常货币政策，5月以后力度就逐渐转为常态，今年上半年已经基本回到疫情前的常态。

此次降准是货币政策回归常态后的常规操作，?释放的一部分资金将被金融机构用于归还到期的中期借贷便利（MLF），还有一部分资金被金融机构用于弥补7月中下旬税期高峰带来的流动性缺口，增加金融机构的长期资金占比，银行体系流动性总量仍将保持基本稳定。

当前我国经济稳中向好，人民银行坚持货币政策的稳定性、有效性，坚持正常货币政策，不搞大水漫灌。

以上内容参考 澎湃新闻－央行：7月15日降准0.5个百分点，释放长期资金约1万亿